Inhoudsopgave
Kamervragen over rapport Verstand van Verzekeren (augustus 2009)
Zorgverzekeraars voeren basispakket niet goed uit
Brief aan minister Klink juni 2009
Brief aan CVZ mei 2009
Aanvullende internetraadpleging mei 2009
Kamervragen na kritiek NVN op informatie zorgverziening (2006)
Achterbanraadpleging NVN 2006
Veelgestelde vragen
Kamervragen over rapport Verstand van Verzekeren (augustus 2009)
Kamerlid Gerven van de SP heeft naar aanleiding van het rapport Verstand van Verzekeren van de NVN kamervragen gesteld aan minister Klink, die vervolgens antwoord gegeven heeft. De minister geeft aan dat een verschil aangaande de uitvoering van het basispakket niet wenselijk is en gaat in op een aantal specifieke casussen in het rapport. In de bijlage hieronder staan de vragen en de antwoorden:
Zorgverzekeraars voeren basispakket niet goed uit
Zorgverzekeraars kennen het basispakket niet. Zij weten niet precies welke zorg zij uit het basispakket kunnen vergoeden. Ook geven zij onduidelijke informatie aan hun cliënten. Dat blijkt uit een onderzoek dat de Nierpatiënten Vereniging in 2008 liet uitvoeren onder zorgverzekeraars door nierpatiënten. De Nierpatiënten Vereniging Nederland heeft dit onderzoek aangeboden aan minister Klink.
Uit het onderzoek ‘Verstand van Verzekeren’ blijkt dat de regels voor het basispakket door verschillende verzekeraars verschillend worden geïnterpreteerd en toegepast. Ook bij dezelfde verzekeraar bestaat verschil van mening over welke zorg vergoed kan worden.
De Nierpatiënten Vereniging Nederland startte het onderzoek, omdat zij via hun Helpdesk klachten binnen kregen. Nierpatiënten meldden dat zij zorg en medicijnen niet vergoed krijgen terwijl zij daar volgens het basispakket wel recht op hebben. Omdat de informatie over het basispakket onduidelijk en oncontroleerbaar is kunnen patiënten nauwelijks nagaan of de afwijzing van de zorgverzekeraar correct is.
De Nierpatiënten Vereniging Nederland en de CG-Raad, de landelijk koepel van patiënten- gehandicapten organisaties, vinden dit verontrustend. Zij vermoeden dat deze problemen ook bij andere patiënten met een chronisch aandoening spelen en willen verder onderzoek. De Nierpatiënten Vereniging Nederland en de CG-Raad willen maatregelen om te zorgen dat mensen krijgen waar ze volgens het basispakket recht op hebben en duidelijkheid over wat wel en niet vergoed wordt.
Het Algemeen Dagblad heeft op haar voorpagina van 7 juli 2009 (en ook een vervolgpagina) vervolgens aandacht besteedt aan de problematiek die in dit rapport geschetst wordt. Het eindrapport Verstand van Verzekeren en het artikel in het Algemeen Dagblad kunt u hieronder downloaden:
Brief aan minister Klink juni 2009
Op 26 juni 2009 heeft de Nierpatiënten Vereniging Nederland samen met de CG-raad een brief gestuurd aan de minister en de vaste Kamercommissievan VWS over het eindrapport Verstand van Verzekeren. In deze brief staat onder andere het volgende:
"Voor de Nierpatiënten Vereniging Nederland en de Chronisch zieken en Gehandicapten Raad (CG-Raad) is het belangrijk dat het basispakket niet voor meerdere uitleg vatbaar is. Wij hopen dat u bereid bent maatregelen te nemen die ertoe leiden dat enerzijds patiënten krijgen waar ze volgens het basispakket recht op hebben en anderzijds het voor patiënten duidelijk is wat wel en wat niet vergoed wordt.
Wij zijn daarbij van mening dat patiënten aanspraak moeten kunnen maken op middelen die leiden tot de oplossing van hun probleem, passend bij hun levensfase.
Wij gaan er van uit dat de beschreven problemen zich niet alleen bij patiënten met een nieraandoening, maar ook bij patiënten met een andere chronische aandoening, voordoen.
Wij verzoeken u dringend aandacht te besteden aan de gesignaleerde problemen en vragen u de genoemde problemen grondig uit te zoeken door een onderzoek te verrichten onder zowel nierpatiënten als andere chronische zieken.
Tenslotte verzoeken wij u te wachten met grote wijzigingen van de basiszorg, ondermeer op het terrein van het preferentiebeleid, totdat u meer inzicht heeft in de gevolgen van het huidige beleid."
De minister heeft inmiddels antwoord gegeven: de brief zal behandeld worden in een van de eerstvolgende septembervergaderingen van de commissie VWS in de Tweede Kamer.
Brief aan CVZ mei 2009
Het rapport Verstand van Verzekeren gaf alle aanleiding om het Colege voor Zorgverzekeringen (CVZ) te vragen duidelijkheid te verschaffen over de vraag welke producten wel of niet in het basispakket vallen. Het CVZ gaf echter een opvallend antwoord: de vragen van de NVN (die wel degelijk betrekking hebben op de kerntaken van CVZ) hebben voor hen geen prioriteit. De NVN resteerde daarom geen andere weg dan de politiek te benaderen.
Aanvullende internetraadpleging mei 2009
In aanvulling op het onderzoek Verstand van verzekeren uit 2008 heeft de NVN het internetpanel in mei 2009 geraadpleegd. Het doel van deze internetraadpleging was tweeledig. Allereerst werden casussen verzameld waaruit bleek dat nierpatiënten daadwerkelijk niet kregen wat ze aangevraagd hadden bij hun zorgverzekering, terwijl ze daar volgens het basispakket uit de Zorgverzekeringswet wel recht op hadden.
Ten tweede werd verzameld wat volgens nierpatiënten redelijkerwijs wel in het basispakket thuis zou horen maar wat nu nog niet daar in zit. Deze informatie is belangrijk als input bij een mogelijk nieuw pakketadvies dat het College Voor Zorgverzekeringen (CVZ) op zou kunnen stellen ten behoeve van VWS. Overigens vindt u in het eindrapport Verstand van verzekeren (zie hierboven) ook een lijst met wensen. De NVN zal najaar 2009 hierover een visie formuleren in dit inbrengen in het Dialyseoverleg, alvorens het CVZ benaderd wordt.
Hieronder vindt u deze internetraadpleging.
Kamervragen na kritiek NVN op informatie zorgverziening (2006)
Nierpatiënten worden op het verkeerde been gezet door de informatie over de nieuwe zorgverzekering. Dat hebben NVN en Nierstichting laten weten aan Tweede Kamer. De belangenorganisaties vragen kamerleden om te zorgen voor betere voorlichting. Kamerlid Agnes Kant van de SP heeft kamervragen gesteld over de knelpunten die nierpatiënten ondervinden.
In de vele spotjes, mailings en brochures wordt de indruk gewekt dat de basisverzekering bij alle maatschappijen hetzelfde is. Dat is niet juist, zo constateren NVN en Nierstichting. Ze voeren allemaal dezelfde wet uit, maar dat betekent niet dat dezelfde zorg, voorzieningen en hulpmiddelen worden gedekt. NVN en Nierstichting hebben een vragenlijst uitgezet bij zorgverzekeraars om informatie te verzamelen over dekking van zaken die juist voor nierpatiënten van belang zijn. Daarbij kwamen aanzienlijke verschillen tussen de verzekeraars aan het licht. De informatie dat alle basispakketten hetzelfde zijn zet mensen op het verkeerde been. Je denkt dan dat je de pakketten alleen op prijs hoeft te vergelijken, maar je moet wel degelijk alert zijn op verschillen in vergoedingen.
De NVN heeft voorts kritiek op de boodschap dat iedereen een offerte krijgt voor een polis die vergelijkbaar is met de huidige verzekering. "Als je dat leest denk je dat je de polisvoorwaarden niet meer hoeft door te spitten, maar dan kan je van een koude kermis thuiskomen”, aldus directeur Gerard Boekhoff van de NVN. “We hebben polissen gezien waarbij zonder nader bericht een vergoeding van meer dan 700 euro per jaar was geschrapt. Kritisch blijven is dus noodzaak."
NVN en Nierstichting constateren dat verzekeraars slecht bereikbaar zijn voor informatievragen. De koepelorganisatie Zorgverzekeraars Nederland heeft de patiëntenorganisatie inmiddels hulp toegezegd bij het verkrijgen van een overzicht van verstrekkingen door alle verzekeringsmaatschappijen.
Hieronder kunt u de brief van de NVN en Nierstichting aan de minister downloaden, alsook de kamervragen van Agnes Kant.
Achterbanraadpleging NVN 2006
In NVN heeft de NVN een achterbanraadpleging gedaan over de komst van de nieuwe Zorgverzekeringswet per 1 januari 2006.
Uit deze raadpleging bleek dat ongeveer 15 tot 20 % is veranderd van verzekeraar. Veelal zijn deze mensen geswitcht naar een collectief contract. Dit komt overigens overeen met het landelijk beeld. NVN leden hebben wel veelvuldig voor aanvullende pakketten gekozen. Tandheelkunde en fysiotherapie springen er daarbij uit.
Als men wilde wisselen van verzekeraar bleek dat eenvoudig te verlopen. De landelijk vermelde problemen die mensen ondervonden worden door NVN leden niet gemeld. Opvallend is wel dat een groot deel van de leden aangeeft aanmerkelijk meer te zijn gaan betalen voor de ziektenkostenverzekering. Slechts bij een klein deel wordt dit verklaard door de grotere dekking. Een groot deel van de NVN leden ervaart de wijziging in het ziektekostenstelsel als een verslechtering van hun situatie.
Er zijn met name problemen bij de vergoeding van medicijnen: men krijgt niet de vergoeding waar men recht op heeft, zelfzorgmedicijnen worden vergoed en soms wordt een goedkoper medicijn verstrekt dan voorgeschreven.
De algemene voorlichting door rijksoverheid over de veranderende wetgeving, de financiële aspecten en de mogelijkheden om van verzekeraar te switchen zou aanmerkelijk verbeterd moeten worden. Ook de informatie van verzekeraars over hun aanbiedingen, polissen en voorwaarden zou sterk verbeterd moeten worden. Veel leden raadplegen onafhankelijke informatiebronnen, maar niet iedereen is er zeker van de juiste en onafhankelijke informatie te hebben gehad om een keuze te maken.
U kunt de Achterbanraadpleging NVN 2006 Zorgverzekeringen hieronder downloaden:
Veelgestelde vragen
Naar aanleiding van de komst van de nieuwe zorgverzekeringswet per 1 januari 2006 heeft de NVN een aantal veelgestelde vragen uit 2006 op een rij gezet en de antwoorden daarop hieronder op een rij gezet.
1. Als ik een verzekering kies of al heb, zit ik daar dan aan vast?
Officieel niet; u kan ieder jaar kiezen. Maar voor nierpatiënten geldt: in de praktijk komt het erop neer dat u behoorlijk vast zit aan uw zorgverzekeraar. Want u komt waarschijnlijk alleen nog weg voor uw basispakket; niet voor uw aanvullende verzekering. Dat zou betekenen dat u uw zorgverzekeringen bij twee verschillende verzekeraars hebt lopen. Dat is heel onhandig, bijvoorbeeld in het geval ze allebei de originele nota willen hebben van een behandeling die deels door de ene en deels door de andere betaald moet worden. Dit betekent een hoop administratieve ellende. Los daarvan accepteren veel zorgverzekeraars zelf ook niet dat u alleen voor het basispakket weggaat en niet voor het aanvullende pakket. Ook kan het zijn dat verzekeraars uw premie verhogen als u uw basispakket bij een ander onderbrengt. Met andere woorden: in de praktijk zit u als nierpatiënt inderdaad vast aan uw huidige verzekeraar.
2. Kan ik bij mijn eigen verzekeringsmaatschappij altijd naar een duurdere aanvullende verzekering?
Nee, niet altijd. Ook daarvoor geldt dat de verzekeraar geen acceptatieplicht heeft. Maar ook het omgekeerde is lastig. Ons zijn verhalen bekend van nierpatiënten die naar een duurdere aanvullende verzekering gingen en vervolgens niet meer naar een goedkopere variant konden terugstappen.
3. Het basispakket is toch bij alle verzekeraars hetzelfde?
Nee. Op papier wel, maar in de praktijk niet. In de nieuwe zorgverzekeringswet staat wat er in het basispakket zit. Dit suggereert dat het bij elke verzekeringsmaatschappij hetzelfde is, maar de praktijk is anders. Want die wet beschrijft niet alle details. Bovendien geven ook verschillende medische specialisten bij dezelfde zorgverzekeraar een andere interpretatie van hetzelfde medicijn. En dus kunnen er verschillen zijn tussen het ene basispakket en het andere. En dat zijn niet alleen detailverschillen. De ene verzekeraar vergoedt individueel taxivervoer naar de dialyse en terug; bij de andere word je met zijn vieren in een taxi gezet. En 3x per week een half uur omrijden met je dialysekater: dat is geen detail meer! Nog een voorbeeld: verzekeraar A vergoedt geen zelfzorgmedicijnen; verzekeraar B vergoedt Soluvit, Ferrofumaraat, Etalpha, Carnitinie, Renagel, Paracetamol en Eanitinine, mits je het structureel gebruikt in verband met nierziekte en op voorschrift van je nefroloog.
4. Hoe kom ik erachter welke verzekeraar wat vergoedt?
Op www.kiesbeter.nl kunt u opzoeken wat u vergoedt krijgt en of u ergens anders goedkoper terecht kunt. Op de website van die goedkopere verzekeraar kunt u vervolgens algemene informatie vinden. Maar u kunt daar niet de informatie vinden die juist voor nierpatiënten van belang is, zoals bovengenoemde voorbeelden over taxi en zelfzorgmedicijnen. Ook weet u niets over de praktijk. Die praktijk kan immers heel anders zijn dan wat u volgens de polis vergoed krijgt (u zult dus heel alert moeten zijn). En tot slot merken we dat zorgverzekeraars dit jaar misschien het goedkoopste zijn, maar volgend jaar weer een stuk duurder. Dat komt omdat ze in een bepaalde periode met de prijs stunten om nieuwe verzekerden te lokken, maar daarna ofwel de pakketten uitkleden ofwel de prijs weer op het oude peil terugbrengen.
5. Kan de NVN mij adviseren wat de beste verzekering is?
Nee, dat kan niemand. Dat is het probleem waar we als nierpatiënten voor staan. Zoals we net al zeiden: de verzekering die vandaag de beste is, is dat over een paar jaar misschien niet meer. Daarvoor zijn de pakketten te sterk in beweging. Maar los daarvan: iedereen heeft zijn of haar eigen individuele ervaringen en ziekteproblematiek. Er blijken bij de zorgverzekeraars andere besluiten genomen te worden voor dezelfde casus. Het is dus nagenoeg onmogelijk te zeggen wat de beste keus is. We hebben wel een paar algemene adviezen voor nierpatiënten:
- Kies een verzekeraar die een goede naam te verliezen heeft.
- Kies polissen met zo laag mogelijk eigen risico. ‘Eigen risico’ is een gokspelletje waarbij gezonde mensen de meeste winstkansen hebben.
- Als u, zoals de meeste nierpatiënten, een ‘grootverbruiker van zorg’ bent, is het verstandig om u zo uitgebreid mogelijk te verzekeren. Dat wil zeggen: zo uitgebreid als uw financiële situatie toelaat.
6. Er zijn patiëntenverenigingen die een collectieve polis hebben afgesloten voor hun leden, met 10% korting. Doet de NVN dat ook voor nierpatiënten?
Nee. We hebben serieus naar de mogelijkheden gekeken, maar zo’n collectieve nierpatiënten zorgpolis komt er niet. Alleen verenigingen van niet-zo-heel-dure-patiënten kunnen een collectieve polis afsluiten. U kunt natuurlijk wel proberen in een collectieve verzekering te komen, maar dan moet u tot een ander collectief horen (bijvoorbeeld een vakbond, een ouderenbond of een kerk).
7. Hoe vraag ik zorgtoeslag aan en hoe gaat de uitbetaling?
Voor de berekening van de hoogte van de zorgtoeslag wordt gekeken hoeveel de standaardpremie (de gemiddelde nominale premie voor een zorgverzekering) afwijkt van de normpremie (de premie die bij een bepaald inkomen redelijk is). Het verschil tussen de normpremie en de standaardpremie is de zorgtoeslag.
De zorgtoeslag wordt maandelijks als voorschot door de Belastingdienst / Toeslagen uitgekeerd. Na afloop van het jaar wordt berekend wat het werkelijke jaarinkomen van de verzekerde was en wordt de hoogte van de zorgtoeslag herberekend. Heeft men al zorgtoeslag ontvangen dan wordt deze automatisch voortgezet. Let op: door de wijziging in de aftrek van buitengewone uitgaven in de inkomstenbelasting kunnen mensen in 2009 een hoger verzamelinkomen hebben en dus ook een hoger toetsingsinkomen.
Op www.toeslagen.nl kan een aanvraag worden ingediend, een proefberekening worden gemaakt en wijzigingen worden doorgegeven. Vult u liever een papieren formulier in? Vraag dit dan aan bij de Belastingtelefoon. De verwerking van de aanvraag duurt ongeveer acht weken. Uiterlijk tot 1 april 2010 kan zorgtoeslag voor 2009 worden aangevraagd.